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Por qué todo padre necesita un testamento

Por qué todo padre necesita un testamento

¿Qué es un testamento y por qué debería tener uno?

Un testamento es un documento que especifica quién heredará sus cuentas bancarias, bienes raíces, joyas, automóviles y otras propiedades después de su muerte. Puede dejar todo a una persona o asignar posesiones específicas a individuos separados, como su colección de videojuegos a su hermano o sus suéteres a su mejor amigo.

Pero un testamento es mucho más que una forma de distribuir su propiedad cuando se va, especialmente si tiene hijos. Para los padres, hacer un testamento es lo más importante que pueden hacer para asegurarse de que las personas que elegirían cuiden a su hijo si algo le sucediera.

En su testamento, puede designar a una persona (tutor) para que cuide a sus hijos si muere antes de que se conviertan en adultos legales. Y puede designar a un tutor o administrador de la propiedad para que administre la herencia de sus hijos hasta que alcancen la edad adulta. Puede designar a una persona para que actúe como tutor personal y de propiedad, o elegir a dos personas para que desempeñen cada función.

Si desea agilizar la conclusión de sus asuntos después de que se haya ido, puede nombrar un "albacea". Un albacea paga sus deudas e impuestos y luego se asegura de que el resto de su patrimonio vaya a las personas que ha elegido.

También puede usar su voluntad para:

  • Hacer contribuciones caritativas
  • Donar órganos
  • Especificar arreglos funerarios
  • Indique sus preferencias sobre el soporte vital con un testamento en vida, una directiva de atención médica o una directiva para los médicos como un documento separado

Una advertencia: ciertos activos, como pólizas de seguro de vida, 401 (k) y cuentas IRA, tienen formularios de beneficiarios que reemplazan los testamentos. Eso significa que los fondos en estas cuentas se distribuyen a las personas que nombró como beneficiarios, sin importar lo que especifique en su testamento. Asegúrese de verificar los beneficiarios de estas cuentas (y realizar cualquier cambio) para que coincidan con los que figuran en su testamento.

¿Qué pasa si muero sin testamento?

Sin un testamento cuando muera, no hay garantía de que sus activos vayan a manos de las personas que usted desea o de que sus hijos serán cuidados por la persona que usted cree que hará el mejor trabajo.

Esto puede ser un shock, pero si muere sin un testamento válido, las leyes estatales requieren que su propiedad se divida de acuerdo con una fórmula bastante inflexible. En la mayoría de los estados, su cónyuge, si tiene uno, recibiría solo entre un tercio y la mitad de su patrimonio. El resto estaría destinado a sus hijos.

Eso puede sonar bien, pero sin un testamento, algunos estados designan a un administrador (que cobra tarifas por el servicio) para administrar la herencia de sus hijos hasta que cada hijo cumpla 18 años. Eso significa que su pareja no podría acceder al dinero para ayudar a recaudar sus hijos sin pasar por un trámite legal muy complicado. E incluso si los tribunales decidieran que su cónyuge podría mantener los fondos destinados a sus hijos en fideicomiso, su socio tendría que proporcionar al tribunal un informe anual de cómo se utilizó el dinero.

Si usted y su pareja mueren sin un testamento, los tribunales estatales y el departamento de servicios sociales designarán a alguien para que críe a sus hijos. Y esa persona podría tener ideas muy diferentes sobre la paternidad que tú. Incluso si cree que casi no tiene propiedad para dejar a sus hijos, vale la pena hacer un testamento para asegurarse de elegir a su tutor.

¿Necesito un abogado para hacer un testamento?

No necesariamente, pero necesitará invertir mucho tiempo, energía y probablemente un poco de dinero para hacerlo usted mismo de la manera correcta. Muchas familias han escrito testamentos legalmente válidos utilizando un libro de autoayuda o un programa de software para escribir testamentos, aunque es más probable que se cometan errores con un testamento de bricolaje.

Esta es una buena regla general: si el costo de contratar a un abogado le impide escribir un testamento, compre un libro de autoayuda y hágalo usted mismo. Nolo, una editorial legal respetada, tiene libros y software a la venta en línea. Consulte el área de testamentos y sucesiones de Nolo para conocer las últimas ediciones. O pídale a su bibliotecario público que le recomiende libros actuales sobre el tema.

Por otro lado, si la idea de leer páginas de jerga legal es demasiado abrumadora, llame a un abogado de familia. Pídale recomendaciones a su familia o amigos. Un abogado puede costarle desde unos pocos cientos hasta unos miles de dólares, pero el dinero le permite adquirir experiencia y tranquilidad.

Para ahorrar dinero, primero piense en lo que desea incluir en su testamento y luego comuníquese con un abogado para repasar los detalles. Compruebe si sus beneficios para empleados incluyen consulta legal gratuita. Estas consultas pueden estar limitadas a 30 minutos, pero esa podría ser una media hora muy útil.

Aquí hay algunas ideas para comenzar:

  • Haga una lista de todos sus activos, incluidas cuentas bancarias, inversiones, bienes raíces, seguros de vida y propiedad personal.
  • Decida exactamente a quién quiere heredar, qué y cuándo. Por ejemplo, es posible que desee que su hija herede el brazalete de oro de su abuela cuando cumpla 16 años.
  • Elija un tutor para sus hijos.
  • Elija un tutor alternativo en caso de que su primera opción no esté dispuesta o no pueda hacer el trabajo.
  • Elija a la persona que desea que maneje los bienes que deja a sus hijos (si desea que sea otra persona además del tutor de sus hijos.
  • Elija un albacea para llevar a cabo sus deseos y manejar los trámites necesarios.
  • Decida si desea incluir una carta que indique cómo le gustaría que sus hijos fueran criados y educados, que se organizara su funeral, etc.

Puede obtener sugerencias, ideas y formularios de muestra gratuitos más útiles en línea si busca "formularios de testamento" o términos similares. Pero la mayoría de los expertos argumentan en contra de depender únicamente de los recursos en línea para las muchas decisiones legales importantes que requiere un testamento.

¿Qué hace que un testamento sea un documento legal?

Varios requisitos hacen de su testamento un documento legal:

  • Por lo general, debe estar mecanografiado o generado por computadora. Los testamentos escritos a mano son legales en algunos estados.
  • Debe indicar en alguna parte del documento que es su voluntad.
  • Debe fechar y firmar su testamento.
  • Debe firmar su testamento en presencia de al menos dos testigos (tres en algunos estados, como Vermont), y sus testigos también deben firmar.

Un testamento legal no tiene que ser notariado (excepto en Louisiana), ni tiene que estar registrado o registrado con ninguna agencia gubernamental.

Una vez que haya firmado su testamento, guárdelo en un lugar seguro y bastante obvio, como un archivador de metal con llave o en la oficina de su abogado. Asegúrese de decirle a su cónyuge, pareja o albacea dónde está. Es posible que desee tener una copia de fácil acceso en casa que indique dónde se almacena el original.

Las cajas de seguridad no siempre son un buen lugar para los testamentos porque muchos bancos tienen restricciones sobre quién puede acceder y quitar cosas de ellas. Si un familiar o albacea no puede abrir su caja de seguridad, podría inmovilizar su patrimonio por algún tiempo. Asegúrese de comprender las reglas de su banco sobre retiros de cajas de seguridad antes de poner su testamento en una.

Para muchas familias, la emoción es el mayor obstáculo para crear un testamento. Para hacer las cosas más fáciles e incluso divertidas, haga un pacto con otra familia o dos para hacer sus testamentos al mismo tiempo. Dado que necesita al menos dos testigos que no se mencionan en su testamento, reúnase y firme los documentos de cada uno con bagels y café o vino y queso. Esto puede eliminar mucha intimidación del proceso.

¿Cómo puedo asegurarme de que cuiden a mi hijo si muero?

Para asegurarse de que su hijo esté protegido y provisto, comience siguiendo estos pasos:

Haga un testamento legal por separado para cada padre. Los testamentos conjuntos no tienen mucho sentido, incluso si parece más eficiente crear un solo documento. Un testamento conjunto obliga al sobreviviente a las disposiciones del testamento, que no deja mucho espacio para que el padre sobreviviente haga cambios si las circunstancias cambian radicalmente.

Nombre a su cónyuge o pareja como su único beneficiario. De lo contrario, la corte podría dividir su propiedad entre su pareja e hijos y nombrar a un administrador estatal para supervisar la propiedad de sus hijos hasta que cada uno cumpla 18 años. Nombre a sus hijos como beneficiarios alternativos en caso de que usted y su pareja fallezcan al mismo tiempo.

Indique que su cónyuge o pareja será el tutor de sus hijos. en caso de que uno de ustedes muera. Deletrearlo evitará que alguien se presente y dispute la custodia de sus hijos. Si no nombra un tutor, cualquiera que esté interesado puede solicitar el puesto, dejando que un juez decida qué es lo mejor para sus hijos.

Nombra un tutor alternativo en caso de que su cónyuge no quiera o no pueda cuidar de sus hijos. La elección de un tutor es probablemente la tarea más difícil para los padres. Es difícil imaginar a alguien más criando a sus hijos, pero también es una de las cosas más importantes que puede hacer para garantizar el bienestar futuro de sus hijos. Para saber qué preguntas debe hacerse y cómo tomar esta decisión, consulte nuestro artículo sobre cómo elegir un tutor.

Nombrar un administrador para administrar la propiedad que transmite a sus hijos hasta que sean adultos legales. Si no nombra a un fideicomisario, el tribunal lo hará por usted.

Puede elegir a una persona como tutor y fideicomisario o elegir a dos personas diferentes. Los expertos no están de acuerdo sobre la mejor manera de manejar esto. Algunos dicen que es más fácil elegir a la misma persona para que cuide de sus hijos y su herencia, mientras que otros advierten que las personas que son buenos padres pueden no ser las mejores en el manejo del dinero. Piense en esto y hable con su pareja.

¿Cuál es la mejor manera de dejarle propiedad a mi hijo?

Hay muchas formas de dejar la propiedad a los niños pequeños. Según Steve Elias, editor deEl libro de testamento rápido y legal por Nolo, los siguientes son algunos de los más comunes. En cada caso, debe elegir a alguien para que supervise la transferencia de sus activos.

Tutela de la propiedad

Puede nombrar a un tutor de propiedad para que maneje sus finanzas en nombre de sus hijos en crecimiento. El tribunal designa un tutor de propiedad, de acuerdo con las instrucciones de su testamento, y el tribunal supervisa de cerca sus acciones.

Se requiere que un tutor de propiedad presente un inventario inicial y final de su patrimonio, así como el papeleo anual sobre cómo administra los activos. Cualquier decisión que tome está sujeta a la aprobación del tribunal. La tutela de la propiedad finaliza cuando el niño cumple 18 años, momento en el que su hijo puede gastar el dinero y asumir la responsabilidad de cualquier otra propiedad sin restricciones.

Aunque esta es la forma menos complicada de pasar la propiedad a sus hijos, puede resultar muy onerosa para la persona que usted nombra como tutor de la propiedad. Sin embargo, si no está completamente seguro de que el tutor personal que elija tomará decisiones financieras sólidas, puede agradecer la supervisión del tribunal. De lo contrario, es posible que prefiera una de las opciones que se enumeran a continuación.

Cuenta de custodia (Ley de transferencia uniforme a menores)

Si la persona que planea nombrar como administrador financiero o administrador de la propiedad de sus hijos tiene un historial de tomar decisiones financieras sólidas, considere dejar los activos a sus hijos en cuentas de custodia. Los tribunales no supervisan estas cuentas, que se rigen por la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA).

UTMA es el mismo en casi todos los estados, por lo que el administrador de la propiedad (también conocido como custodio en este caso) será reconocido por la mayoría de las instituciones financieras de inmediato. Ese reconocimiento hace que el trabajo sea más sencillo y sencillo. Cualquier banco o corredor de bolsa puede configurar una cuenta de custodia para usted en minutos.

Fondo fiduciario

Un fondo fiduciario es más útil si tiene activos complejos que le gustaría traspasar a sus hijos, como un negocio familiar o cantidades significativas de dinero o propiedades.

Un fondo fiduciario le da mucho más control. Le permite nombrar la edad a la que se hacen las distribuciones a sus hijos, repartir un poco de dinero a la vez y restringir cómo se usan los fondos. Puede crear el fideicomiso y designar un fideicomisario en su testamento. Luego, esa persona deberá abrir una cuenta de fideicomiso en un banco o firma de corretaje y presentar una declaración de impuestos para el fideicomiso cada año.

Una desventaja: debido a que los fondos fiduciarios se diseñan individualmente para satisfacer las circunstancias particulares de cada familia, el fideicomisario financiero que nombre para sus hijos tiene que proporcionar más papeleo a los bancos o corredores de bolsa para documentar sus decisiones.

Confianza de vida

Un fideicomiso en vida (también llamado fideicomiso revocable) es simplemente un fideicomiso que establece mientras todavía está vivo, con usted (y su pareja) como fideicomisario para que tenga control total sobre su propiedad y activos. Un fideicomiso en vida debe nombrar un fideicomisario alternativo o sucesor que se hará cargo si usted muere o queda incapacitado.

A menudo se le llama fideicomiso revocable porque puede cambiar los términos fácilmente, sin involucrar a un abogado: puede cambiar beneficiarios, agregar o eliminar activos o hacer otros ajustes en cualquier momento. (Pero debe obtener la ayuda de un abogado para redactar un fideicomiso en vida para asegurarse de que se haga correctamente).

Un fideicomiso en vida puede permitirle a su familia evitar el tiempo y la molestia de pasar por un tribunal de sucesiones y sigue siendo un documento privado, a diferencia de un testamento público. Pero todavía es mucho trabajo: todos los activos que desea incluir deben transferirse al fideicomiso, como las cuentas bancarias y el título de su casa. Cualquier activo que quede fuera del fideicomiso podría trasladarse a él después de su muerte mediante la creación de disposiciones en lo que se llama un testamento "derramado", pero esas adiciones tendrían que pasar por un tribunal de sucesiones.

¿Debo preocuparme de que los impuestos se coman la herencia de mi hijo?

A partir de 2017, la exención del impuesto a las donaciones de por vida es de $ 5.49 millones por persona, lo mismo que la exención del impuesto federal al patrimonio, lo que significa que puede dejar hasta $ 5.49 millones a sus hijos sin preocuparse por los impuestos al patrimonio. Las parejas pueden dejar juntos hasta $ 10,98 millones.

Tenga en cuenta que las pólizas de seguro de vida, los beneficios de pensión y los bienes raíces cuentan para sus activos totales. (Esto es diferente de la exclusión anual del impuesto sobre donaciones, que es de $ 14,000 a partir de 2017).

Si sabe o sospecha que su patrimonio valdrá más que el monto de la exención, hable con un abogado de patrimonio sobre cómo minimizar la carga fiscal de sus hijos.

Ver el vídeo: Hermanos en disputa por una herencia. Carmen Gloria a tu servicio. Buenos días a todos (Octubre 2020).